El panorama cambiante de la aprobación de hipotecas en la zona euro
En un giro inesperado, los bancos de la zona euro han rebajado los criterios para la aprobación de hipotecas durante el último trimestre, marcando la primera vez en más de dos años que se suaviza esta tendencia. Sin embargo, la demanda de crédito continúa en descenso, influenciada por los altos costos de endeudamiento y una economía estancada, según reveló una
A pesar de que el Banco Central Europeo ha elevado las tasas de interés a máximos históricos para controlar la inflación, ello ha llevado al crecimiento del crédito bancario en los 20 países que comparten el euro a un punto muerto. Aunque las entidades bancarias han comenzado a mostrar una actitud menos cautelosa, especialmente en lo que respecta a préstamos hipotecarios, tanto hogares como empresas han demostrado poco interés en asumir nuevas deudas, como indicó la encuesta trimestral sobre préstamos bancarios del BCE.
Los bancos suavizaron sus estándares para otorgar préstamos a hogares para la compra de viviendas en los tres meses hasta marzo y restringieron el acceso al crédito corporativo menos de lo que habían anticipado. No obstante, informaron sobre una “disminución sustancial” en la demanda de préstamos por parte de las empresas — algo que no esperaban hace tres meses — y una “pequeña disminución” en los préstamos para viviendas.
“Las tasas de interés más altas, así como la menor inversión fija por parte de las empresas y la menor confianza del consumidor en los hogares, ejercieron una presión de enfriamiento sobre la demanda de préstamos”, explicó el BCE. Aún así, los bancos esperan una mejora en los tres meses hasta junio, anticipando solo una “disminución neta moderada en la demanda” de préstamos corporativos e incluso un aumento en la demanda de préstamos a hogares.
Las tasas de interés sobre nuevas hipotecas disminuyeron ya que los bancos anticiparon recortes de tasas por parte del BCE. Esto también se prevé que ponga fin a las ganancias récord de los bancos. “El impacto amortiguador de las decisiones sobre tasas de interés del BCE que se esperan durante los próximos seis meses también se extiende a la rentabilidad general del banco, con una contribución moderadamente negativa de las provisiones y deterioros”, añadió el BCE.
