El diputado Kostis Efstathiou busca poner fin a la práctica de la capitalización de intereses compuestos por parte de los bancos en préstamos retrasados, mediante una propuesta de ley que fue presentada ayer en la Sesión Plenaria del Parlamento. La propuesta de modificación de la Ley de Liberalización de Tasas de Interés pretende evitar que los intereses compuestos sean capitalizados por las entidades financieras.
El interés compuesto se refiere al proceso por el cual se añaden intereses al capital prestado, lo que resulta en un aumento del monto adeudado. Se distingue entre la capitalización directa e indirecta de intereses. En la directa, los intereses retrasados generan nuevos intereses, mientras que en la indirecta, estos intereses se incorporan al capital, incrementando la suma total prestada. Aunque la capitalización de intereses refleja la dinámica productiva del capital y provee una compensación adicional por el uso del capital prestado, la ausencia de restricciones adecuadas puede llevar a un aumento excesivo de la deuda, aumentando la vulnerabilidad del prestatario.
Efstathiou argumenta que “la capitalización del interés compuesto incrementa de manera peligrosa el monto total adeudado, conduciendo en la mayoría de los casos a una sobreendeudamiento”. Además, señala que esta táctica de multiplicar las deudas afecta negativamente la capacidad del deudor para cumplir con sus obligaciones y contradice los principios básicos de buena fe y el ejercicio no abusivo de los derechos por parte de los bancos, principios que deben aplicarse en base a la legislación vigente y el código del Banco Central correspondiente.
No obstante, se anticipa que habrá fuertes reacciones por parte de las instituciones crediticias y el Banco Central cuando la propuesta se discuta en el comité parlamentario competente.
Un estudio realizado por el Sector de Investigación y Estudios del Parlamento, siguiendo instrucciones de Efstathiou, reveló diferencias en los enfoques legislativos y prácticos adoptados en diversos países respecto a este tema. Las disposiciones reflejan distintos enfoques políticos hacia la protección del consumidor y la regulación de contratos financieros. Por ejemplo, en Austria, para proteger a los consumidores, los intereses pagaderos están limitados a cinco puntos porcentuales anuales por encima de la tasa acordada en caso de incumplimiento. En Bélgica, está prohibida la capitalización en caso de terminación del acuerdo crediticio por incumplimiento del consumidor, mientras que en Grecia, España y otros países se regulan estas prácticas mediante leyes específicas o códigos civiles y comerciales.
La regulación del interés compuesto es un tema complejo que afecta tanto a las entidades financieras como a la vulnerabilidad del prestatario, y es un área donde la regulación legislativa debe encontrar un equilibrio justo entre protección al consumidor y dinámicas financieras productivas.
