Endurecimiento en la Autorización y Supervisión de Gestores de Crédito
En un reciente paquete de proyectos de ley presentados al Parlamento, se destaca que los procesos de autorización y supervisión de los gestores de crédito son cada vez más estrictos. Estas nuevas regulaciones permitirán que los gestores ofrezcan servicios transfronterizos dentro del marco del mecanismo de pasaporte. Se trata de un conjunto de siete legislaciones que constituirán el nuevo marco para la venta y gestión de facilidades de crédito, tanto gestionadas como no gestionadas, y que buscan armonizar la legislación nacional con las directivas europeas.
Se establece un marco común de requisitos para los compradores y gestores de crédito que actúan en nombre del comprador en lo que respecta a los derechos derivados de préstamos no atendidos tomados de una institución bancaria en la Unión Europea. Además, se imponen restricciones, prohibiendo la venta de derechos de acreedor de un contrato gestionado a un comprador de crédito de un tercer país. En particular,
A diferencia de los gestores, los compradores de crédito no necesitarán licencia, excepto aquellos que opten por gestionar sus propios portafolios. Asimismo, se incluyen disposiciones para preservar los derechos de los prestatarios cuando se transfiera un préstamo no productivo, imponiendo la designación de un gestor.
Los compradores de crédito, aunque licenciados por el Banco Central (BC), serán supervisados por sus obligaciones hacia los prestatarios. Además, en caso de violación de la ley, estarán sujetos a sanciones que van desde los 1.000 hasta los 250.000 euros y se les requerirá tomar medidas correctivas. El BC tendrá todos los poderes para otorgar y revocar licencias de gestión de crédito, supervisar, realizar investigaciones e imponer sanciones. Incluso, los gestores de crédito estarán sujetos a sanciones penales.
Cabe destacar que las empresas que operan en el sector de adquisición de deudas, antes del cambio del marco, serán reconocidas automáticamente como gestores de crédito con licencia. Además, los préstamos transferidos a empresas de adquisición de deudas y fuera del sistema bancario, antes de la implementación de la nueva ley, quedan fuera de la Directiva Europea y se regirán por el marco legal existente.
Paralelamente, los proyectos presentados ofrecen protección al consumidor, asegurando que recibirán una lista completa y oportuna de cambios en el contrato de crédito, el cronograma para su implementación, detalles necesarios, así como el nombre y dirección de la autoridad competente a la cual pueden presentar quejas. Los acreedores deberán tener políticas y procedimientos adecuados para hacer esfuerzos demostrables, cuando sea necesario, antes de tomar medidas. También se incluyen disposiciones por las cuales en caso de transferencia de un préstamo, el prestatario tiene derecho a plantear contra el comprador del préstamo cualquier defensa que tuviera contra el acreedor original y a ser informado sobre la cesión. También se proporciona protección a los deudores y sus garantes para el cálculo transparente de las tasas de interés.
